Снять деньги с чужой карты сбербанка

Содержание

Что делать, если сняли деньги с карты Сбербанка

Мошенники становятся все изобретательнее, и находят все новые и новые способы украсть деньги у клиентов Сбербанка. Но кроме них возникают и другие ситуации, при которых со счета списываются средства без уведомления или с ним. Рассмотрим все ситуации, а также действия клиента для того, чтобы минимизировать потенциальные потери.

  1. Причины пропажи денег без уведомления
    1. Банковские махинации
    2. Просрочки и задолженности
    1. Если средства были переведены
    2. Если деньги сняли с карты в банкомате

    Можно ли снять деньги с карты, зная только ее номер

    Интернет-преступность в последнее время растет так же быстро, как и количество пользователей глобальной сети. 20% мошеннических операций с финансами связаны именно с кражами денег с банковских карт. Если же считать в деньгах, то сумма «украденных» средств составляет около 2,5 млрд. долларов.

    Мошенничество бывает разным. Самыми популярными направлениями, связанными с кражей денег с карточек, являются фишинг и скимминг. В первом случае ваши деньги просто крадутся с использованием интернет-ресурсов. Вам в качестве ссылки подсовывают фальшивую страницу банка, вы вводите там свои данные (при необходимости, которая рано или поздно появляется), и готово – данные о вашем счете уже находятся у мошенников!

    Что касается скимминга, то здесь тоже все весьма просто – на банкомате имеются считывающие устройства ввода. То есть, устройство запоминает цифры, которые вы вводите при требовании набрать пин-код. Цифры фиксируются, также на банкоматах устанавливают маленькие камеры, с помощью которых становится видно номер вашей карты. Сделать дубликат не составляет труда, так как скиммером еще считывается информация с магнитной ленты вашей карты. При изготовлении дубликата используется именно эта информация, и для снятия средств остается только вставить дубликат в банкомат и ввести пин-код, считанный скиммером ранее.

    Без денег и без паники! Как снять наличные в банкомате, если нет карты и телефона

    В 2021 году можно впопыхах выбежать из дома и забыть кошелёк, карту, деньги, голову… но не смартфон. Если телефон поддерживает бесконтактную оплату, вы спасены – оплачивайте покупки или проезд, как и картой. Но что, если понадобились наличные? Рассказываем о хитростях, которые помогут снять деньги без «пластика». Некоторые советы работают, даже если у вас кнопочный телефон.

    Последний долг: за пользование чужой картой можно сесть на шесть лет

    Тайное снятие денег с чужой карты будут квалифицировать как уголовное преступление. Соответствующие поправки на днях внес пленум Верховного суда России. Даже покупка продуктов с использованием чужой карты автоматически приравнивается к крупной краже, объясняют юристы. По их словам, подобное решение может быть продиктовано ростом числа подобных преступлений в России. Подробности — в материале «Известий».

    Успешный вход: как воруют деньги через мобильный банк

    Хакеры и мошенники осваивают новые способы атаковать пользователей мобильного банкинга. Одни используют уязвимости банковских приложений. Другие — старую добрую социальную инженерию. К звонкам «службы безопасности» и просьбам вернуть переведенные «по ошибке» средства добавляются всё новые способы обмана. Насколько безопасны приложения банков, как защитить свой аккаунт, и можно ли вернуть деньги в случае их кражи, выясняли «Известия».

    В любом банкомате

    Снять деньги с телефона можно так же, как и с карты. Если гаджет поддерживает Apple или Google Pay, значит, на телефоне есть «кошелёк» – приложение Wallet.

    1. Если ваша карта добавлена в «кошелёк» – всё отлично.
    2. Если нет – потратьте несколько минут, чтобы загрузить реквизиты карты в приложение.

    Найдите банкомат с опцией снятия наличных, оборудованный модулем для приёма бесконтактных платежей NFC. Он выглядит так:

    Модуль NFC на банкомате Сбербанка. Фото: sberbank.ru.

    Откройте Wallet на смартфоне и поднесите телефон к модулю NFC. Банкомат распознает смартфон как карту и предложит ввести пин-код. Или приложите палец к главной кнопке смартфона для считывания отпечатка и подтвердите операцию.

    Готово. Можно снимать деньги.

    Помните: с некоторых виртуальных карт нельзя снимать наличку. Например, с цифровой Visa Сбербанка. Поэтому добавьте в «кошелёк» карту с пластиковым носителем.

    Почему карта заблокирована

    Бывают ситуации, когда держатель карты вынужден ее заблокировать, чтобы сохранить деньги на счете. Также блокировка карты возможна самим банком.

    По инициативе клиента

    Карта должна быть немедленно заблокирована самим пользователем в случае ее кражи или утере.

    По инициативе банка

    Карта будет заблокирована автоматически, если истек срок ее действия.

    Банк может сам заблокировать карту, есть у него возникли подозрения о правомочности проведения операций по картсчету. В Сбербанке работает собственная система отслеживания сомнительных транзакций, также дополнительно отслеживают карты платежные системы.

    «Виза» и «Мастеркард» ведут учет торговых точек, где возможна утечка информации с карты, подозрительных банкоматов, при возникновении сомнений, платежная система сообщает в банк, а он блокирует карту.

    Сбербанк также проверяет транзакции и выполняет блокировку при наличии нестандартных для пользователя операций или при неверном введении пин-кода более 3 раз.

    Тайная покупка

    Тайное снятие денег с чужой карты надлежит квалифицировать как преступление, за которое может грозить до шести лет лишения свободы. Соответствующие поправки были внесены в постановление пленума «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое».

    Согласно нововведениям, тайное изъятие денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств, например, если безналичные расчеты или снятие наличных денежных средств через банкомат были осуществлены с использованием чужой или поддельной платежной карты, надлежит квалифицировать как кражу по признаку «с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств» (пункт «г» ч. 3 ст.158 УК РФ).

    рубли

    Действия будут квалифицироваться по этому пункту ст. 158 Уголовного кодекса и в том случае, если человек похитит денежные средства с банковского счета (или электронные денежные средства), использовав необходимую для получения доступа к ним конфиденциальную информацию владельца денежных средств, например, персональные данные владельца, данные платежной карты, контрольную информацию, пароли.

    — Кражу, ответственность за которую предусмотрена пунктом «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, следует считать оконченной с момента изъятия денежных средств с банковского счета их владельца или электронных денежных средств, в результате которого владельцу этих денежных средств причинен ущерб. Местом окончания такой кражи является место нахождения подразделения банка или иной организации, в котором владельцем денежных средств был открыт банковский счет или велся учет электронных денежных средств без открытия счета, — говорится в постановлении.

    Слабое шифрование

    Хотя на первый взгляд банковские приложения достаточно надежно защищены, багов в них всё равно достаточно. К ним, например, эксперты относят отсутствие проверки на получение прав привилегированного пользователя (root-прав) на самом устройстве, а также слабое шифрование данных при их передаче между сервером и устройством.

    Как поясняет Александр Зубриков, руководитель направления информационной безопасности ITGLOBAL.COM, отсюда и популярность MitM-атак (когда злоумышленник тайно ретранслирует и при необходимости изменяет связь между двумя сторонами, которые считают, что непосредственно общаются друг с другом).

    Мобильный банк

    Одна из уязвимостей, которую наиболее часто эксплуатируют хакеры, — хранение аутентификационных данных в коде приложения в открытом виде.

    Слабые места банковских приложений связаны с окружением на устройстве и интеграцией с технологией Deep-links. Данная технология позволяет определить, как открывать ссылку: в браузере или приложении. Эксплуатация Deep-links со стороны хакеров позволяет им производить не предусмотренные приложением запросы и проникать в его защищенный контур, — поясняет Тимурбулат Султангалиев, директор практики информационной безопасности компании AT Consulting (входит в Лигу цифровой экономики).

    Распространенная уязвимость на стороне банка — отсутствие строгой валидации запросов от мобильного приложения к серверам банка. В итоге злоумышленники могут установить фальшивый сертификат на устройство клиента и подделать в запросе счет получателя перевода, таким образом получая доступ к денежным средствам клиентов.

    Заблокированный телефон

    При этом, если отсутствует строгий запрет на сторонние сертификаты или их валидация, банк сочтет запрос легитимным и отправит деньги клиента мошенникам, поясняет руководитель службы информационной безопасности Servicepipе Никита Прохоренко. По его словам, чаще всего к взломам приводит отсутствие политики полного недоверия, когда устройство должно «доказать», что имеет права на такого рода запросы, и то, что запрос действительно отправлен клиентским приложением.

    Как получить деньги с заблокированной карты Сбербанка

    Блокировка карты означает, что на все операции накладывается запрет. Невозможно перевести деньги, совершить покупку, снять наличные. Если запрет наложил банк, то самостоятельно снять деньги со счета не получится. Когда карта была заблокирована держателем, можно получить наличные со счета.

    В отделении банка

    Это единственный работающий способ получения денежных средств напрямую. Потребуется прийти в отделение банка с паспортом и снять деньги со счета.

    В Сбербанк Онлайн

    Через интернет-банк можно сначала перевести деньги со счета в Сбербанке, которым можно пользоваться, а затем снять наличные. Переводить деньги можно на свой счет в Сбербанке, на свой счет в другом банке или на счет третьего лица, который может быть открыт в любом банке.

    В личном кабинете

    Если счет принадлежит держателю заблокированной карты, порядок действий следующий:

    Позвонить по номеру 900 и дать команду о временной разблокировке карты. Для этого потребуется идентифицироваться;

    Войти в Сбербанк Онлайн;

    Перейти в раздел «Платежи и переводы», выбрать «Перевод клиенту Сбербанка»;

    Выбрать счета, которые будут участвовать в операции;

    Онлайн-банкинг

    Данный способ подходит тем, у кого есть другая карта, ПИН-код к которой он помнит, а также номер, привязанный к данному карт-счету.

    При наличии интернета можно зайти в личный кабинет в онлайн-банкинге и совершить операцию по переводу. Это потребует ввести в окно подтверждения кода из SMS, поэтому следует иметь под рукой нужный номер, привязанный к онлайн-банку. Если его нет, то банк расценивает это как попытку мошенничества и не одобряет операцию.

    При помощи онлайн-банкинга можно не только совершить зачисление, но и сменить ПИН-код

    Если же вопрос состоит в том, можно ли снять деньги без ПИН-кода с карты Сбербанка, то в этом банке все еще проще: достаточно отправить SMS с нужным словом и цифрами карты, после чего деньги будут зачислены. Плюсом этого метода является то, что не требуется интернет для совершения оплаты, но SMS-код ввести все равно потребуют? А также к номеру должен быть подключен «Мобильный банк».

    Также при помощи онлайн-банкинга можно сменить ПИН-код на карточке. В большинстве случаев это потребует ввести старую комбинацию цифр, но существует и возможность этого не делать. В данном случае уточняйте у банка, каковы его правила по смене ПИН-кода. Учтите, что в любом случае придется ввести SMS-код для авторизации, а значит, мошенникам этот путь также закрыт.

    В банкомате Сбербанка

    Простой способ снять деньги, если у вас нет смартфона, зато при себе паспорт и кнопочный телефон. Например, ваш знакомый остался без наличных в чужом городе, и вы готовы перевести ему деньги. Но как человек снимет наличку без карты, спросите вы? Без паники – нужен только номер телефона.

    Зайдите в «Сбербанк Онлайн» и перейдите в карту, с которой будете переводить деньги. Выберите опцию «Оплатить или перевести», далее – «Другому человеку». Нажмите кнопку «Любому человеку. Для выплаты наличными в офисе или банкомате».

    Опции перевода денег без карты в «Сбербанк Онлайн». Фото: «Выберу.ру».

    Введите номер телефона получателя и сумму перевода. Подтвердите операцию секретным кодом из SMS.

    Услуга платная: за перевод «Сбер» возьмёт с отправителя комиссию 1,5%, минимум 30 рублей, но не более 1 000. Таким способом можно перевести до 150 тыс. рублей в день.

    Чтобы снять деньги в банкомате, получателю не понадобится вставлять карту и указывать «пин». На экране устройства нужно перейдите в услугу «Получение перевода наличными» и указать код из SMS, который поступит на номер адресата платежа.

    Если у человека нет с собой телефона, укажите фамилию, имя и отчество (при наличии) получателя. Чтобы получить перевод, нужно обратиться в отделение Сбербанка с паспортом.

    Опаснее кражи

    Любое тайное хищение денежных средств с банковской карты, будь то оплата товара либо снятие наличных с банкомата (если отсутствуют элементы мошенничества), будет считаться не просто кражей, а именно кражей с банковского счета и, соответственно, будет квалифицироваться по пункту «г» ч. 3 статьи 158 УК РФ, пояснил в разговоре с «Известиями» адвокат по уголовным делам Георгий Тер-Акопов. Такого рода хищение встает в один ряд с такими преступлениями, как кража, совершенная «с незаконным проникновением в жилище», «из нефтепровода, нефтепродуктопровода, газопровода» и кража «в крупном размере». Согласно УК РФ, все эти деяния могут наказываться штрафом в размере от 100 до 500 тыс. рублей, принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до 1,5 лет, а также лишением свободы на срок до шести лет.

    Что изменилось: в данном случае хищение с банковской карты автоматически приравнивается к хищению в крупном размере. Скорее всего, такое решение исходит из того, что тайное снятие денег с банковских карт представляет большую общественную опасность, чем простая кража, и поэтому Верховный суд считает, что наказываться эти преступления должны более строго. Данная квалификация преступления предусматривает лишение свободы сроком до шести лет, то есть относится к категории тяжких преступлений, — отмечает адвокат.

    карта

    При этом необходимо понимать, что шесть лет — это верхняя планка статьи, а уже в зависимости от оценки всех составляющих, учитываемых при вынесении наказания, суд может вынести приговор о лишении свободы сроком и на два года, и на три, и ничего не мешает суду при определенных обстоятельствах назначить условный срок, указывает Георгий Тер-Акопов.

    — Наказание будет зависеть от того, был ли судим человек раньше или нет, снята эта судимость или нет. Когда дело доходит до суда, в первую очередь обращается внимание на то, возместил ли человек причиненный вред. Даже если он возместил, это не освобождает его от наказания, но может смягчить его. Также судья учитывает состояние здоровья подсудимого, состояние его семьи — есть ли у него кто на иждивении, престарелые родители, малолетние дети. И всё это в совокупности дает судье определить с его точки зрения справедливое наказание, — пояснил он.

    Аутентификация пользователя

    Вопросы у специалистов по-прежнему вызывает и система верификации пользователя при входе в приложения. К основным рискам мобильных банковских приложений они относят незащищенную операционную систему и отсутствие двухфакторной аутентификации (отдельного ПИН-кода для запуска).

    Как поясняет Евгений Суханов, директор департамента информационной безопасности компании Oberon, в открытых операционных системах Android есть возможность вносить изменения в мобильное приложение либо перехватить его соединение с банком вредоносным ПО. Оно впоследствии сможет осуществлять платежи через зараженное приложение, включая отправку подтверждающих СМС.

    Мобильный банк

    Вообще, верификация платежей и самого пользователя, по мнению многих экспертов, — наиболее уязвимое место банковских приложений, даже при наличии двухфакторной идентификации через СМС. Как отмечает Павел Катков, владелец IT-legal компании «Катков и партнеры», СМС-сообщение, как правило, приходит на тот же телефон, на котором стоит взламываемое банковское приложение.

    Более надежной специалисты считают двухфакторную аутентификацию с использованием разных устройств: когда мобильное приложение установлено на одно устройство (телефон, планшет), а подтверждение об операции приходит на другое устройство.

    Как выбрать безопасную карту

    Таким образом, получается, что если человек знает номер карты, то он вполне может списать средства с нее, и для того, чтобы осуществить эту операцию, вовсе нет нужды искать все остальные данные о владельце карты, потому что это можно сделать достаточно легко. Вы теперь знаете, как мошенники могут легко узнать ФИО владельца карты и как можно подобрать самостоятельно срок действия чужой карты.

    Что же можно сказать в пользу защиты от таких неправомерных действий? От интернет-мошенников обезопасить себя достаточно просто – нужно всего лишь использовать для повседневной жизни карты типа Maestro Momentum или Cirrus. Такие карты выдают в Сбербанке, и без дополнительной защитной информации посторонний человек не сможет снять или перевести средства с вашей карты, а также совершить покупку в Интернете.

    Кроме этого, стоит задуматься над тем, какими банкоматами вы пользуетесь при снятии средств. Лучше всего использовать те устройства, которые находятся в офисах Сбербанка или те, которыми вы пользуетесь постоянно и считаете их проверенными. На такие банкоматы мошенники не смогут поставить считывающее устройство скиммер, поэтому такие устройства являются наиболее безопасными.

    Что касается мер безопасности, кроме перечисленных, то стоит еще обратить внимание на то, что использовать ресурсы для интернет-банкинга нужно с большой осторожностью. Мошенники не сидят на месте и постоянно совершенствуют свои навыки по изощренным кражам денег с карт.

    Сейчас очень популярным является создание вирусных форм страниц, которые являются полной копией популярных ресурсов для оплаты услуг или товаров. К ним относятся социальные сети, интернет-магазины, сайты банков и т.д. Нужно всегда внимательно смотреть на адрес сайтов и сравнивать его с оригиналом. Если вы заметили различия в них, то знайте – вас пытаются обмануть!

    Лимиты и ограничения

    Существуют определенные лимиты:

    Минимальная сумма одного снятия: 100 рублей.

    Максимальная сумма снятий за 1 день: 150 тысяч рублей.

    Если снимать в сторонних банкоматах

    При использовании банкомата чужого банка будет взиматься комиссия не менее 100 рублей

    Если по каким-то причинам вы не можете воспользоваться «родным» устройством, вы всегда можете использовать банкомат другой финансовой организации. Это может быть любое устройство, операция будет выполнена везде.

    Но учитывайте, что за снятие средств таким образом придется заплатить комиссию. В целом, для клиентов Сбербанка она небольшая. В тарифах банка указано, что за эту операцию кроме снятой суммы дополнительно спишется 1% от ее размера, но не меньше 100 рублей.

    Фактически комиссия в любом случае составит 100 рублей. Дело в том, что через сторонние устройства нельзя снимать большие суммы, они выдают максимум 5000 за одну операцию. Если снять нужно больше, операцию придется повторять, и за каждый факт снятия клиент заплатит 100 рублей.

    Молодёжная дебетовая карта от Сбербанка. Оформите заявку

    Стоимость от 480 Р
    Кэшбек СПАСИБО
    % на остаток Нет
    Снятие без % 500 000 р./мес.
    Овердрафт Нет
    Доставка В отделение

    Что делать, если заблокировали карту Сбербанк

    Все зависит от причины, по которой произошла блокировка.Подробнее узнать, что можно сделать, как разблокировать карту, какие существуют способы, можно по ссылке.

    Действия судебных приставов

    Если средства были списаны судебными приставами (об этом может быть сообщено в уведомлении о списании или лично оповестит менеджер банка), то первым делом нужно убедиться, что для этого нет никакой причины. Например, если человек действительно должен платить алименты, но не делает этого, то списание будет абсолютно правомерным, и никто ничего возвращать не будет. Если же произошла ошибка, то необходимо:

    1. Обратиться в банк и потребовать копию документа, на основании которого с его счета списали средства.
    2. Внимательно изучить документ.
    3. Если в нем вписаны ошибочные данные, указать на это менеджеру банка и потребовать возврата средств.
    4. Если в документе действительно фигурируют данные клиента Сбербанка, необходимо обратиться в ФССП (Федеральная служба судебных приставов) и потребовать объяснений.
    5. Исходя из того, что стало причиной списания, дальше может потребоваться обращаться в суд, писать заявление на имя руководителя ФССП и так далее. Одной из распространенных ситуаций является несвоевременная оплата алиментов. Если человек действительно их выплачивал в полном объеме, но этой информации по какой-то причине нет в ФССП, нужно:
    6. Собрать документы, подтверждающие факт оплаты (чеки, выписки со счета с подтверждением перевода, расписки от получателя алиментов, если оплата производилась наличными и так далее).
    7. Посетить региональное отделение ФССП.
    8. Предоставить перечисленные выше документы и написать заявление на имя руководителя данного отделения. В нем должна быть описана ситуация и фигурировать требование возврата средств.
    9. Передать требование сотрудникам ФССП и проконтролировать, чтобы на документ был проставлен входящих номер корреспонденции.
    10. Ожидать возврата средств.

    В «Тинькофф» и ВТБ

    Ещё один способ для тех, у кого при себе смартфон. В банкоматах «Тинькофф» уже пару лет можно снимать наличные без карты. ВТБ подключил такую опцию только в ноябре 2020. Чтобы снять деньги, потребуется QR-код.

    «Тинькофф банк»:

    1. Зайдите в мобильное приложение, выберите карту, с которой снимете деньги.
    2. Перейдите в раздел «Оплатить» – «Действия».
    3. Выберите опцию «Снять наличные».
    4. Введите сумму и нажмите «Получить QR-код».
    5. Поднесите код к считывающему устройству на банкомате «Тинькофф». Оно выглядит так:

    Банкомат «Тинькофф» со считывателем QR-кода. Фото: plusworld.ru.

    Если без денег остался родственник, можно сделать скриншот QR-кода и отправить ему в любом мессенджере.

    1. В меню банкомата ВТБ выберите «Услуги без карты».
    2. Введите нужную сумму в разделе «Снять наличные по QR-коду». Перейдите на экран, где сформируется код.
    3. Войдите в приложение «ВТБ Онлайн» на телефоне и отсканируйте QR-код с экрана банкомата.
    4. Подтвердите операцию с помощью пароля, Face ID или отпечатка пальца в зависимости от настроек телефона и приложения.
    5. Получите деньги и чек.

    С помощью QR-кода можно снять до 150 тыс. руб. в месяц и 10 тыс. рублей в сутки.

    Материнский капитал

    Понятно, что такие уточнения пленума Верховного суда России — это борьба государства с многочисленными преступлениями, когда у людей незаконно снимают деньги с карт, подчеркнул в разговоре с «Известиями» адвокат Алексей Токарев.

    — При этом если вас обманули, вы сами даете доступ к карте, и это происходит, так сказать, вместе с вами, то это больше похоже на мошенничество, а если, например, у вас выманили этот доступ, а потом втихаря похитили деньги, то это кража, потому что кража является именно тайным хищением, — уточняет Токарев. — Сегодня это повсеместная проблема.

    Примеров подобных преступлений, причем только за прошлый месяц, действительно немало. Так, на днях полицейские задержали женщину, подозреваемую в краже денег с банковского счета 71-летней жительницы Москвы — в общей сложности ущерб составил более 1,3 млн рублей. В результате проведенных оперативно-разыскных мероприятий выяснилось, что злоумышленницей оказалась 34-летняя дочь потерпевшей. Имея доступ к банковскому счету своей матери, она в течение года похищала с него денежные средства.

    карты

    Впрочем, немало преступлений совершается не только с помощью тайных денежных переводов, но и просто с самих банковских карт. В июне житель Ульяновска подобрал карту около одного из магазинов. Применение своей находке он нашел достаточно быстро: купил с ее помощью продукты и алкоголь — в общей сложности на 7,5 тыс. рублей. Однако в скором времени 21-летняя жительница Самарской области сообщила в полицию о хищении средств с ее банковской карты.

    — В настоящее время по этому факту следственным отделом ОМВД России по Заволжскому району Ульяновска возбуждено уголовное дело, по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 158 УК РФ (кража), — пояснили в ведомстве.

    Еще более увлекательная история на днях произошла в Севастополе. «Вечером 64-летний житель Севастополя познакомился в питейном заведении с одним из посетителей. После совместного распития спиртных напитков мужчины вместе отправились к банкомату снять наличные деньги. Воспользовавшись удобным случаем, новый приятель запомнил пин-код от карты пенсионера, а когда они вернулись в бар, тайком похитил у него карту и скрылся», — говорится в сообщении УМВД Севастополя.

    По данным следствия, новый знакомый пенсионера снял с его карты в общей сложности 170 тыс. рублей, а затем потратил их на свои нужды. Потерпевший обнаружил пропажу своей банковской карты спустя несколько дней. Ранее подозреваемый уже был неоднократно судим за кражи и грабеж и сейчас ему грозит до шести лет лишения свободы.

    Пароли и сторонние приложения

    Впрочем, взлом приложений для обмана клиентов кредитных организаций используется всё же не так часто — на первый план выходит по-прежнему социальная инженерия. Львиная доля мошенничеств реализуется при помощи получения кодов и паролей.

    — Большинство взломов происходит, когда мошенники связываются с потенциальной жертвой под видом службы безопасности банка, под видом сотрудников банка и получают СМС-код, номер карты и защитный код, — указывает Роман Хорошев, основатель краудлендинговой платформы «Джетленд».

    Нередко злоумышленники (используя, например, всё тот же звонок «из службы безопасности банка»), убеждают жертв установить на устройство специальное ПО, позволяющее «расшарить» происходящее на экране смартфона, например, TeamViewer или AnyDesk.

    TeamViewer

    — После установки программы мошенники могут проводить операции от имени клиента, напрямую подключившись к его устройству. Отличить действия мошенника, выдающего себя за реального клиента, становится сложно, но по-прежнему возможно — например, используя поведенческий анализ, — отмечает Дмитрий Стуров, исполнительный директор, начальник управления информационной безопасности банка «Ренессанс Кредит».

    Как рассказал Юрий Орлов, директор по информационной безопасности QBF, доля операций, так или иначе связанных с социальной инженерией, в 2020 году составила 64% от общего числа случаев мошенничества. Вырос и средний чек подобных «транзакций» — с 7,6 тыс. до 8,6 тыс. рублей. В большинстве случаев пользователи добровольно предоставляют свои данные третьим лицам.

    Средства списаны банком

    Если деньги по непонятной причине списал сам Сбербанк, то нужно:

    1. Обратиться в любое отделение банка (лучше в то, где клиент постоянно обслуживается).
    2. Потребовать в письменном виде документ, на основании которого были списаны средства со счета.
    3. Изучить бумагу и, если есть несоответствия, указать на них менеджеру.

    Как доказывает практика, лишь в единичных, очень редких случаях Сбербанк ошибочно списывает деньги с неправильного счета. Почти всегда есть вполне реальная и обоснованная причина (чаще всего – долг по кредиту).

    Вариант 4 — Совершение дистанционного перевода

    Крупнейшие системы денежных переводов, такие как Contact, Юнистрим, Лидер, Золотая Корона, и другие, на своих официальных сайтах дают возможность совершать онлайн-переводы с карты, с комиссией — от 1%. Для использования этого способа держатель совершает следующие действия:

    1. Переходит на сайт одной из указанных систем денежных переводов.
    2. Заполняет форму с реквизитами карты — применяться в этих целях могут только именные карты, чтобы система смогла идентифицировать пользователя.
    3. Указывает сумму перевода и реквизиты его получателя.
    4. Подтверждает операцию одним из предусмотренных способов.

    Можно перевести деньги в систему денежных переводов (Контакт, Золотая Корона) и получить деньги в любом офисе

    В поле адресата платежа пользователь вписывает собственные реквизиты, либо данные кого-либо из друзей или знакомых, которые смогут посетить офис, работающей с системой, и забрать сумму перевода. Если пользователь планирует получать перевод самостоятельно, то он прописывает в поле свои паспортные данные.

    По завершению операции система выводит случайный многозначный код (из букв и чисел), который нужно будет записать и вместе с паспортом предоставить кассиру при получении суммы перевода. Забрать деньги можно не в каком-то конкретном офисе, а в любом, где представлена выбранная система денежных переводов.

    Паспорт и код предоставляются кассиру, который проверяет информацию. Если реквизиты совпадают, то деньги выдаются клиенту по факту обращения через кассу офиса. Изначально время перевода составляет не более 15 минут.

    Возможные причины отказа

    В некоторых случаях банк может отказать в выдаче наличных средств. Среди основных причин называют следующие:

    Недостаток денег на счету. Например, если клиент хочет снять 20 тысяч рублей, а у него на карточке только 15 тысяч, деньги ему не выдадут.

    Предоставлены неверные данные. Например, не подходит код, паспорт просрочен и так далее.

    Сбой в системе. В этой ситуации нужно просто подождать и попытаться повторить операцию.

    Можно ли без карты снять деньги в счет кредитного лимита

    Если снятие средств кредитного лимита предусматривается банком изначально, то пользователь может обналичивать заемные средства в пределах установленных ограничений.

    Бробанк.ру: В случае со снятием кредитных средств без наличия карты, могут возникнуть проблемы. Без карты допускается снятие (и то, не во всех случаях) только собственных средств. При попытке обналичить кредитные средства без предъявления карты сотруднику банка, клиент получить отказ, так как такие операции могут не входить в структуру кредитной программы. К примеру, по картам Сбербанка такая процедура невозможна, о чем кредитная организация заранее предупреждает своих текущих и потенциальных клиентов.

    Другие альтернативные методы

    Снять деньги с карты Сбербанка именно наличными можно либо с помощью самой карты в банкоматах Сбера либо без карты в офисе банка. Также удобный вариант — использовать Сбербанка Онлайн, чтобы перевести деньги на другое платежное средство и в дальнейшем снять их. Если все эти варианты по каким-то причинам вам не подходят, можете использовать следующие:

    • кассы сторонних банков. Сбербанк такой возможности не исключает, что указано в его тарифах. Можете воспользоваться кассой любого банка, который работает с населением. Дневной лимит снятия, предусмотренный тарифом, при этом превысить нельзя, также будет взята комиссия 1%, но не меньше 150 рублей;
    • сделать перевод на карту другого банка через любой сторонний онлайн-сервис. Например, такие предлагает Тинькофф, Альфа Банк, Золотая Корона. Потом снимите с той карты деньги. Операция платная, сколько именно она стоит — смотрите на сайте выбранного сервиса;
    • аналогично можно вывести деньги на любой другой банковский счет с последующим обналичиванием, но перевод будет идти до него в течение 3 рабочих дней.

    Как обезопасить свои средства

    Самый простой способ обезопасить свои средства – снимать их в наличном виде полностью. Но в современных реалиях это не всегда возможно и крайне редко удобно для клиента. Таким образом, необходимо предпринять все возможные меры для защиты данных пользователя: никому, никогда и ни при каких условиях не предоставлять данные счета, карты, логин, пароль и так далее. Даже сотрудники банка не должны знать эту информацию. Кроме того, у Сбербанка есть еще одна удобная система, которая также поможет в любой ситуации: страхование от мошеннических операций. Это платный сервис, но он стоит своих денег. Если такая функция у клиента подключена, то при возникновении спорной ситуации с перечислением средств без разрешения клиента, банк моментально возвращает на счет всю утерянную сумму. С мошенниками и своими расходами он будет разбираться уже самостоятельно, владельца счета это волновать не должно.

    Нужен ли ПИН-код мошенникам

    По интернету ходит множество способов того, как обналичить карту без ПИН-кода, в том числе и с целью мошеннических действий. Мошенники регулярно придумывают все новые и новые способы, но пока безопасность карт достаточно высока.

    Внимательно следите не только за кредиткой, но и за телефоном, так как мошенники, при наличии этих вещей, снимут абсолютно все ваши деньги

    Но при подозрении, что с карты могут списывать деньги третьи лица, следует все же заблокировать ее и выпустить новую. Так как вывести деньги с карты без ПИН-кода нельзя, но покупать небольшие суммы (до 3 тысяч рублей) эти люди, все же, могут.

    Помните, что самая опасная ситуация – это когда карта украдена вместе с мобильным телефоном. В этом случае мошенник может снять со счета все деньги до копейки. Поэтому постарайтесь хранить деньги в безопасном месте, а за телефоном внимательно следите.

    Также распространение получило мошенничество, где держателя просят назвать цифры из SMS якобы в целях безопасности сотрудники банка. Помните, что банк никогда не запрашивает эту информацию. Повышайте финансовую грамотность и не позволяйте красть ваши деньги.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Егор Новиков
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий