Лишение лицензии страховой компании

Содержание

Страхование без риска: какие страховые компании лишают лицензии?

Страховой рынок России уже не первый год сотрясают громкие слияния, поглощения, укрупнения и отзывы лицензий. Процесс это закономерный. Юный по сравнению с западным, наш рынок страховых услуг проходит стадию становления и взросления. Давно ушли в прошлое страховые «схемы», на смену ему пришло профессиональное страхование, которое становится все более востребованным.

Если страховую компанию лишили лицензии

Центробанк проводит массовую чистку как на банковском рынке, так и на страховом. Только за лето 2015-го регулятор лишил лицензии около двадцати страховых компаний , а также применил ограничения в отношении таких крупных страховщиков, как Росгосстрах.

Центробанк проводит массовую чистку как на банковском рынке, так и на страховом. Только за лето 2015-го регулятор лишил лицензии около двадцати страховых компаний, а также применил ограничения в отношении таких крупных страховщиков, как Росгосстрах. Власти даже ввели новый законопроект, в соответствии с которым государственная корпорация «АСВ» получит полномочия осуществлять процедуры банкротства страховщиков. Нововведение даст возможность обеспечить более эффективную и оперативную защиту интересов страхователей.

Что делать, если у страховой отозвали лицензию или компания закрылась

Для минимизации ущерба, причиненного здоровью или имуществу частных лиц или организаций, существуют услуги страховых компаний. Когда вносится определенная сумма в качестве страхового взноса, появляется уверенность, что при наступлении страхового случая, ущерб будет возмещен в размере той суммы, которая определена договором страхования. Но что делать, если страховая компания закрылась?

Список страховых компаний, у которых отозвали лицензии в 2020 году

2020-й год стал настоящим вызовом для рынка: мировая экономика показала резкий спад. Первыми столкнулись с трудностями авиакомпании, турфирмы, рестораторы. Но в период кризиса трудно оставаться в стороне от негативных тенденций. Ряд российских страховых компаний ощутил на себе все тяготы положения. Центробанк Российской Федерации отозвал лицензии у значительного количества игроков. Когда это произошло, и в чём причина?

Страховщики, которых мы потеряли в 2020 году

Что делать, если у компании, в которой оформлялся полис КАСКО, разорилась? Кто будет платить?

В статье пойдет речь о порядке возмещения ущерба по КАСКО-полисам. Мы рассмотрим, кто будет платить по КАСКО, если у страховой компании отозвали лицензию. Второй случай является куда более сложным для системы КАСКО — РСА не оказывает помощи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Зачастую дело с недобросовестной компанией необходимо решать в суде (уточнить информацию о сроках исковой давности по КАСКО можно здесь). В данной статье вы найдете подробную инструкцию и полезные советы — каким образом лучше добиться возмещения ущерба, куда следует обращаться, а также требования оформления заявки.

Отзыв лицензии у страховой компании: последствия, отзывы

Абсолютно все автовладельцы знают: чтобы спокойно управлять своим автомобилем и не лишиться прав, необходимо не только соблюдать правила дорожного движения, но и своевременно получать обязательную страховку и добровольную.Только два эти вида помогут мирно решить большинство ситуаций, случившихся на дороге.

Но бывают ситуации, когда страховая компания резко лишилась лицензии, а также обанкротилась. Именно такая ситуация произошла со страховой компанией «Компаньон». Что же предпринять в таком случае клиентам?

Какие страховые компании исчезнут до 2022 года?

Шестнадцатого октября заместитель главы Центробанка России Владимир Чистюхин напомнил представителям страховых компаний, что с первого января 2021 года минимальный размер уставного капитала увеличат до двухсот сорока миллионов рублей для организаций, занимающихся классическим страхованием.

Для страховщиков жизни минимальная планка уставного капитала будет установлена на уровне в триста восемьдесят миллионов рублей.

По данным Центробанка России, сегодня этим требованиям не соответствуют сто двадцать страховых компаний. Соответственно, если их владельцы и ТОП-менеджеры не изыщут денег для увеличения уставного капитала, то им придется покинуть страховой рынок.

Общие сборы этих компаний превышают тридцать процентов от сборов в целом по рынку.

Требования к страховым компаниям

Страховая компания – это сложный финансовый механизм. Страхование, как отрасль, регулируется ЦБ РФ и регламентируется федеральными законами и Гражданским кодексом РФ. За нарушение законов или несоблюдение требований к страховым компаниям, ими установленных, у них может быть отозвана или приостановлена лицензия.

Требования к Страховщикам обусловлены необходимостью выполнять обязательства перед страхователями в случае наступления страховых событий. Они касаются размера уставного капитала, инвестиционной политики компании и правил формирования страховых резервов. Это требования закона и регулятора.

какую страховую компанию лишили лицензии

А что же мы с вами, рядовые страхователи? По каким критериям оценивать нам? Да по тем же. Размер уставного капитала и программа перестрахования – это самые серьезные из них. Хотите надежности не на бумаге? Почитайте отзывы, поговорите со знакомыми. Сейчас, благодаря ОСАГО, все компании как на ладони.

В каких случаях отзывают лицензию

отзыв лицензии у страховой компании что делать

Если страховая организация нарушает требования закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, у нее могут отозвать лицензию. Согласно ст.32.8 настоящего закона, отзыв лицензии у страховой компании возможен:

  1. Если имеются нарушения в сфере финансовой деятельности. Если страховая компания продает услуги, не имея достаточного объема капитала для выплаты компенсации, риск ее банкротства с последующим отзывом лицензии возрастает.
  2. Когда страховщик вовремя не предоставляет отчеты Банку России. Учитывается неоднократная просрочка подачи документов надзорному органу в течение года. Срок просрочки должен превышать 15 дней.
  3. Если организация спустя год после получения лицензии так и не приступила к основной деятельности – страховым услугам в определенной отрасли рынка.
  4. При наличии грубых ошибок в бухгалтерских документах и иной отчетности, предоставляемой Банку России. Подразумевается заведомо ложное представление отчетности, не соответствующей реальному финансовому положению страховщика.
  5. Если страховая компания предоставила неверный юридический адрес.
  6. В случае несоблюдения требований надзорного органа при ранее выявленных нарушениях законодательства РФ. Если компании было вынесено предупреждение, руководство страховщика обязано выполнить предписания ЦБ РФ в установленные сроки, иначе грозит отзыв лицензии.

СПРАВКА! Отзыв лицензии – длительная процедура, которая не происходит в течение 1 дня или месяца. Сначала страховая компания получает предупреждение, за ее деятельностью надзорный орган будет следить в течение ближайшего полугода. Если ситуация не улучшится, то у организации могут отозвать лицензию. При этом страховщик может быть лишен права реализации полисов в одной отрасли, но иметь полный доступ к продаже услуг в других видах страхового дела.

ООО «Национальная страховая группа — «Росэнерго»

Дата отзыва лицензии: 03.12.2020

Причина. Отзыв лицензии был вызван нарушением минимально допустимого значения соотношения собственного капитала и обязательств. Таким образом, Банк России защитил интересы контрагентов предприятия. Временной администрацией на 1 апреля 2021 года зафиксировано внушительное несоответствие активов предприятия, имеющихся в реальности, по сравнению с цифрой, зафиксированной в последней отчётности: 1154,04 млн рублей. Обязательства лишь по ОСАГО превышают 6 млрд. рублей.

Последствия. Временная администрация, назначенная Банком России, обратилась в правоохранительные органы. Причина – препятствия, которые чинят должностные лица страховой компании. Временной администрации не был передан контроль над официальным сайтом.

Общая информация

Страховые фирмы могут быть лишены лицензии, если они серьезно нарушили правила или обанкротились. Вопросом занимается Банк России. Государственная организация проводит постоянный мониторинг показателей страховых компаний. Если показатели были неудовлетворительны, то Банк России принимает решение об ограничении или же полном приостановлении лицензии.

Что делать, если страховая компания разорилась и у нее отозвали лицензию, а КАСКО Вы оформляли именно там? У автовладельца существует возможность получить компенсации. В этом деле помощь оказывает суд и РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Но гражданам все равно будет необходимо прилагать максимум личных усилий.

О каких именно компаниях идет речь?

Центробанк не разглашает сведения о компаниях, которые могут лишиться лицензии в 2021 году, но и не все они интересны рядовым гражданам, так как некоторых страховщики занимаются узкоспециализированными видами страхования. Поэтому логично рассматривать потенциальных кандидатов на лишение лицензии в разрезе определенных видов страховых услуг.

Например, в разрезе двух самых популярных у автовладельцев страховых продуктов – КАСКО и ОСАГО.

Для этого были составлены специальные таблицы, в которые отобраны страховые компании из ТОП-50 по сборам страховой премии, то есть самые популярные у российских автовладельцев.

Таблицы составлены на основании официальной отчетности Центробанка России за первое полугодие 2018 года.

Наш комментарий:

Макаров Дмитрий Валентинович

Макаров Дмитрий Валентинович
Не работает

Партнер, руководитель офиса в Санкт-Петербурге юридической фирмы INTELLECT Дмитрий Макаров отметил, что решение суда выглядит крайне неаккуратным, невнятно мотивированным и содержащим неприемлемые допущения. «Например, упоминание о полномочиях Банка России об осуществлении банковского надзора по Закону о банках от 1990 года представляется не относящимся к предмету спора. Передав полномочия по осуществлению страхового надзора от ФСФР Банку России в 2013 году, законодатель в специальном законе четко определил полномочия Банка России в этой области», – отметил он.

«Оценивая правомерность действий Банка по отзыву лицензии, суд не останавливается на признании принятых мер необоснованными и делает неожиданный вывод о неконституционности примененной нормы. Нельзя сказать, что споры об обоснованности отзыва страховых лицензий так уж редки, но чаще всего решение об отзыве принимается именно в связи с недостаточной финансовой устойчивостью или платежеспособностью страховщика. Здесь же орган страхового надзора применил довольно расплывчатую норму и своими предписаниями обязал страховую компанию произвести не предусмотренные выплаты, чем вмешался в осуществление непосредственно страховой деятельности. Решение еще не вступило в силу, полагаю, апелляционная инстанция должна оставить решение в силе, изменив мотивировку», – заключил Дмитрий Макаров.

Отзыв лицензии

Отзыву лицензии предшествуют ограничение и приостановление ее действия. Поводом к подобным санкциям может стать:

  • большое количество жалоб со стороны страхователей на невыполнение компанией своих обязательств;
  • нарушение требований к формированию страховых резервов компании, которые должны направляться на выплаты клиентам;
  • нарушение страхового законодательства;
  • невыполнение требований органа страхового надзора.

какую страховую компанию лишили лицензии

Во время ограничения страховая компания не имеет права заключать новые договоры страхования и вносить изменения в текущие полисы, если они увеличивают объем обязательств страховщика. Выплаты при этом не приостанавливаются. Если причины ограничения благополучно устраняются, оно снимается. Если нет, действие лицензии приостанавливается.

Это уже более серьезная мера. В это время компания не имеет права заключать новые договоры страхования, но обязана выполнять обязательства по действующим. Отзыв лицензии является крайней мерой, в результате компания объявляется банкротом.

какую страховую компанию лишили лицензии

Лицензированию подлежат все виды страхования, которые проводит компания. Есть лицензии на ОСАГО, добровольное медицинское страхование, страхование имущества, в том числе КАСКО, средств наземного, воздушного и водного транспорта, страхование всех видов ответственности.

Приостановление и отзыв лицензии может касаться как отдельного вида страхования, так и всей деятельности компании.

Если же вы попали в такую ситуацию, надо действовать, соблюдая все бюрократические процедуры.

Последствия отзыва

Последствия отзыва лицензии у страховой компании могут негативно сказаться на выполнении обязательств юридического лица. Не факт, что в период принудительного банкротства, который будет предшествовать полной ликвидации фирмы на рынке, все выгодоприобретатели получат выплаты, а страхователи – часть уплаченной премии.

ЭТО ВАЖНО! В целях соблюдениях прав застрахованных лиц в РФ защиту интересов клиентов страховщиков исполняет АСВ – Агентство по страхованию вкладов, и РСА – Российский Союз Автостраховщиков. Если у страхователя появились проблемы с возвратом денег после отзыва лицензии у фирмы, он может рассчитывать на поддержку этих организаций.

АО «Страховая группа «Спасские ворота-М»

Дата отзыва лицензии: 10.12.2020

Причина. Лицензия отозвана в связи с нарушением требований перечня и порядка инвестирования активов. Превышение величины активов, не соответствующих требованиям, превысило максимально допустимую величину – 20%. Решение об отзыве специального разрешения было принято в целях защиты интересов застрахованных лиц.

В своём релизе Банк России отмечал, что страховой компании предоставлялась возможность исправить положение. Кроме того, в качестве основания для принятия решения отмечено предоставление недостоверной информации.

Последствия. Свыше 3 миллионов клиентов оказались в «подвешенном состоянии». По результатам работы временной администрации установлен недостаток активов для погашения обязательств в сумме 71,6 млн. рублей.

Процедура

Процесс возмещения по КАСКО и ОСАГО имеет существенные различия (о том, чем отличаются между собой эти два страховых полиса, мы уже подробно писали в нашей статье). Соглашения КАСКО регулирует Гражданский Кодекс и Правила страхования. Правила страхования в каждой организации свои — условия, размеры выплат могут быть очень разные.

Поэтому, прежде всего, следует внимательно ознакомиться с условиями соглашения, которое вы заключали со страховой фирмой.

Тем не менее при ДТП нужно всегда опираться на общее правило — в случае аварии автовладелец подает заявление в страховую для получения выплат. Затем сотрудники фирмы должны сообщить вам мотивированное решение. Срок ответа регулируют Правила страхования данной организации.

Иногда добиться возмещения тяжелее обычного (что делать, если СК отказывается платить по договору КАСКО, мы уже рассказывали в этом материале). У компании могут быть проблемы, влияющие на решение и готовность сотрудничать по вопросам выплат. Сложность проблем обуславливает характер дальнейших действий — ваших и сотрудников фирмы.

Адрес компании написан на вашем страховом полисе. Само заявление пишут в произвольной форме. Следует указывать ФИО, описание ситуации, номер страховки. Затем ставят дату и подпись. Обычно извещать страховую компанию следует в трёхдневный срок (о сроках подачи заявления в СК читайте тут). В некоторых случаях срок может быть другим — его также прописывают в Правилах страхования.

После подачи заявления нужно ждать положенный срок. Если фирма не отвечает или пробует манипулировать, например, неофициально ссылается на факт приостановки лицензии, то придется идти дальше.

Как было отмечено выше, в этом вопросе помощь оказывает суд и РСА.

Первом делом вам будет необходимо произвести за свой счёт оценку ущерба. На данный момент на рынке существует множество компаний, которые предоставляют свои услуги.

Когда оценка произведена составляют иск к страховой фирме. При положительном решении суда следует написать заявление в РСА. Заявление составляют по специальной форме. В нем подробно указывают схему аварии, повреждения, оценку ущерба.

Сотрудника РСА рассматривают страховой случай и решают о порядке возмещения (о том, как обычно происходят выплаты по КАСКО, можно узнать в нашей статье). Сумма возмещения не будет отличаться от «обычной» процедуры — можно рассчитывать на полное компенсацию.

Выплата денежных средств по ОСАГО компанией с отозванной лицензией

В случае, если речь идет об обязательном страховании, необходимо выполнить следующие действия: обратиться в Российский Союз Автостраховщиков и предоставить все необходимые документы. В случае неудовлетворения иска необходимо обратиться в суд.

Почему именно РСА? Все страховые компании, предоставляющие обязательные страховки клиентам, обязаны входить в данный союз.

В РСА имеется свой фонд, из которого выплачиваются компенсации автовладельцам. Именно поэтому обращаться следует только к ним.

    Перечень документов, необходимых для обращения в данную организацию:
  • заявление;
  • справка от ГИБДД;
  • копия протокола из дорожно-постовой службы;
  • извещение о ДТП;
  • копия страхового полиса;
  • нотариально заверенная экспертиза транспортного средства;
  • квитанции.

отзыв лицензии компаньон страховая компания

В заявлении необходимо указать абсолютно все данные о ДТП: время совершения, данные виновника, а также ФИО и прописка. В независимой экспертизе должно указываться: акт о проведении данной процедуры, размер ущерба, таблицы с фото, а также все данные того, кто проводил данный осмотр.

Кроме обязательных для предоставления в РСА документов, необходимо предъявить еще и дополнительные:

  • паспортные данные потерпевшего;
  • водительское удостоверение;
  • паспорт автомобиля;
  • официальные бумаги об установленных повреждениях на обеих машинах;
  • расчетный счет пострадавшего с данными о банке.

Однако, бывают случаи, когда Союз отказывает в выплате страховки. Это происходит в следующих случаях:

  • просроченный полис ОСАГО;
  • превышен лимит по выплатам;
  • поддельные документы.

В таком случае, автовладелец не сможет получить страховку ни в каком случае. Кстати, есть два варианта действий при случае отозванной лицензии в компании:

  • переоформить ОСАГО в другой страховой компании;
  • заверить полис в нотариальной конторе.

При первом случае, клиент не должен ничего доплачивать, а сама процедура абсолютно законная. Во втором варианте такое действие необходимо для того, чтобы пострадавший мог воспользоваться им при получении страховки.

Лишение лицензии.

Отзыв лицензии страховой компании – это фактическое лишение ее права на страховую деятельностью. Такой процедуре могут подвергнуться многие учреждения, несмотря на солидность и продолжительность существование на рынке.

Лишение лицензии – это серьезная мера и она предпринимается в случаях обнаружения нарушений законов, за осуществление незаконной деятельности, за нарушение рекламной политики, за многочисленные жалобы клиентов по поводу не выполнения договорных обязательств.

Все эти нарушения выявляют результаты проверок, инспекций и бухгалтерского аудита. Далее, Арбитражный суд или Федеральный антимонопольный комитет выносит решение об ограничении или приостановлении действия лицензии. Если нарушения не были устранены за установленный период времени, или было выявлено грубое нарушение законодательства, компанию лишают лицензии. Но при этом страховщик сохраняет обязательства по выплатам еще в течение полугода.

Действие кредиторов

При банкротстве страховой очень сложно получить возмещение по страховым случаям, но можно, и лучше оказаться в числе первых, когда это случится, чтобы подать необходимые документы.

что делать если страховая компания закрылась

Больше всего сложностей возникает при денежных возмещениях по автострахованию. Пострадавшие в результате закрытия страховой компании лица могут подать заявление в Российский союз автостраховщиков.

ООО «Розничное и корпоративное страхование» (РИКС)

Дата отзыва лицензии: 25.12.2020

Причина. Отзыв лицензии Центробанком был связан с нарушением порядка инвестирования собственных средств. Компания являлась страховщиком 217 туристических операторов. Нетрудно догадаться, что проблемы организации напрямую связаны с неважным состоянием дел в отрасли. Но прекращение действия специального разрешения едва ли добавит устойчивости туроператорам.

Последствия. Отзыв лицензии у «РИКС» породил дополнительные проблемы для туристических операторов. Профильная ассоциация потребовала в течение 45 дней перестраховать риски, а это – избыточные расходы, ведь ранее средства уже были уплачены. Их возвращение возможно лишь в общем порядке, по очередям кредиторов. На 1 апреля 2021 года временной администрацией активы компании оценивались в 764,76 млн. рублей, а обязательства – 738,96 млн. руб.

Выплата страховки по КАСКО от лишенной лицензии компании

В случае, если необходимы выплаты по добровольной страховке, клиенту следует срочно выполнить следующие действия:

  • провести независимую экспертизу по определению ущерба;
  • составить иск к страховой компании, лишенной лицензии, с требованием о выплате КАСКО;
  • занести его вместе со всеми необходимыми документами в суд.

Такая необходимость в скорости совершения действий необходима для того, чтобы не попасть в список должников. Что это?

отзыв лицензии компаньон страховая компания

Когда у страховой организации отзывают лицензию, она может объявить себя банкротом. В период от отзыва до разорения любой клиент имеет возможность получить выплаты именно от них через местный суд. Если же объявление уже прошло, то компания не имеет возможности выплатить долг, а значит автовладельцу следует обращаться уже в Арбитражный суд для включения в список должников. При этом следует знать два правила:

  • обращение должно произойти в течение двух месяцев.
  • необходимо представить некоторые документы.

Именно по истечении этого срока, владелец машины не сможет получить никаких выплат, так как судебный иск будет уже закрыт в виду распродажи всего имущества компании с разделением денежных средств между всеми клиентами.

Список документов, необходимых для предъявления, включает в себя:

  • заявление о включении в список.
  • официально подтвержденные документы о том, что компания имеет долг перед клиентом;
  • исполнительный лист о возбуждении дела об административном правонарушении.

Еще один выход из положения – выждать несколько месяцев, пока у компании не появится новый руководитель, который и осуществит все необходимые выплаты. Однако, в этом случае требуется еще доказать, что именно в этой организации владелец являлся клиентом.

Компании, у которых ограничены или приостановлены лицензии

По признанию ЦБ РФ большое количество страховых компаний – около 25 % – не удовлетворяют требованиям финансовой устойчивости. Начатая несколько лет назад чистка страхового рынка продолжается. Еще десятилетие назад в России насчитывалось более тысячи страховых организаций. Ныне осталось 300.

какую страховую компанию лишили лицензии

2015 год стал последним годом работы для 70 российских страховых компаний. Менее, чем за половину 2016 года рынок уже покинула 31 компания и еще у 15 лицензия приостановлена по всем видам страхования. Трем компаниям запрещено заключать договоры по отдельным видам страхования, в том числе ОСАГО.

Ограничение на страхование ОСАГО наложено в настоящее время на:

  • НГС (Национальная страховая группа);
  • ЖАСКО;
  • АИГ.

По всем видам страхования приостановлены лицензии:

  • Мособлгарант;
  • Универс-Гарант;
  • Белокаменная;
  • Гефест;
  • Антал-Страхование;
  • БСК Резонанс;
  • Страховое общество «Боровицкое»;
  • Гала;
  • Республиканский страховой дом;
  • Инвест-Резерв;
  • Профсодружество;
  • АКОМС;
  • Диамант;
  • Страховые инвестиции;
  • Здорвая семья-Гарант;
  • ЭкономСтрахование;
  • Страховые технологии 21 века;
  • Авангард Полис;
  • Мультитрейд.

АО СК «Железнодорожный страховой фонд»

Дата отзыва лицензии: 20.07.2020

Причина. Добровольный отказ субъекта от деятельности, предусмотренной специальным разрешением. Ещё в 2015 году компания демонстрировала уверенный рост и занимала далеко не последнее место на рынке. В дальнейшем произошёл спад. Следует отметить, что уставный капитал организации составлял 165 млн. рублей, а за 2019 год было заключено свыше 128 тысяч новых договоров.

Последствия. Хотя в 2012 г. агентство «Эксперт РА» присвоило АО СК «ЖСФ» уровень надёжности «А», 2020-й год оказался для компании последним. Точные причины прекращения деятельности неизвестны, однако эксперты указывали в качестве основной версии невозможность увеличения уставного капитала предприятия.

Что делать лицам, имеющим полис ОСАГО

При банкротстве или лишении страховщика лицензии, компенсационные денежные средства выплачиваются профессиональным объединением автостраховщиков. Если страховая компания имела членство в РСА страховании, тогда проблем не будет, потому что только при условии данного членства она может заключать договоры по ОСАГО.

Проверить членство можно на сайте Российского союза страховщиков. Делать это необходимо своевременно, еще до заключения договора со страховой организацией.

Если у страховщика отозвана лицензия или в отношении него начата процедура банкротства, договор по ОСАГО можно расторгнуть досрочно с возвращением части неиспользованной страховой суммы, в процентном соотношении по количеству месяцев действия договора до его прекращения.

Страховой контракт можно и не расторгать, а просто снять копию с полиса и заверить ее у нотариуса. В случае дорожного происшествия, эту копию можно предъявить в Российский союз автостраховщиков с требованием о возмещении ущерба. Если страховая обанкротилась, РСА обязан выплатить компенсацию.

что делать если страховая компания закрылась

Союз страховщиков не будет выплачивать компенсацию в том случае, если у фирмы только приостановлена лицензия. Такой случай требует обращения в суд.

Страховая компания «Компаньон»

Страховая компания «Компаньон» – одна из таких организаций с отозванной лицензией. Она была основана 17 лет назад в Самаре. С 2004 по 2007 год она была несколько раз переименована – пока не получила свое нынешнее название. Капитал «Компаньона» составляют иностранные инвестиции.

отзыв лицензии компаньон страховая компания

Всего страховая компания занималась 17 видами страхования:

  • Страхование от разнообразных заболеваний.
  • Выдача медицинской страховки.
  • страхование дорожно-транспортных средств.
  • Страхование средств железнодорожного транспорта.
  • Страхование ручной клади.
  • Страхование всех отраслей сельского хозяйства.
  • Страхование имущества предпринимателей.
  • Страхование ценных вещей физических лиц.
  • Страхование гражданской ответственности владельцев всех видов транспорта.
  • Страхование гражданской ответственности секретных организаций.
  • Страхование гражданской ответственности вследствие утери работы либо хищения товаров.
  • Страхование гражданской ответственности за нанесение тяжкого вреда.
  • Страхование гражданской ответственности за неточность выполнения пунктов контракта.
  • Страхование всех спорных ситуаций у юридических лиц.
  • Страхование всех операций с денежными средствами.
  • Страхование гражданской ответственности водителя, перевозящего пассажиров.
  • Обязательное страхование гражданской ответственности владельца за ЧП на объекте.

Однако, 22 июля этого года у данной компании была отозвана лицензия.

Заключение

Будет необходимо произвести оценку ущерба за свой счёт, подать иск и написать заявление в Российский Союз Автостраховщиков. Затем происходит проверка вашего заявления, его рассматривают, принимают решение. Если все было в норме — выплачивают положенную сумму. В случае банкротства компании получить деньги по КАСКО значительно сложней.

Причина приостановки лицензии в компании «Компаньон»

Это произошло из-за следующих причин:

  • нарушения в области финансовой устойчивости и способности к выплатам;
  • отсутствие устранения нарушений, связанных с Законом о страховании;
  • порядок и условия выдачи инвестиций собственных средств.

В ходе проверки Центральным Банком Российской Федерации в данной страховой компании было выявлено следующее нарушение: в промежуточных периодах между ежеквартальными отчетами и ответами компании на отправленные запросы данные имеют большие различия. Вследствие этого было выявлено, что компания обманывала Центральный Банк, предоставляя им заведомо ложную информацию. Таким образом, оказалось, что у «Компаньона» нет средств для покрытия всех резервов.

До недавнего времени в этой компании у руля стояла временная администрация. Все сотрудники «Компаньона» стали массово увольняться, что вскоре может привести к ее полному разорению. Самое интересное состоит в том, что «Компаньон» еще в начале этого года входил в 25 лучших страховщиков страны.

отзыв лицензии компаньон страховая компания

Центробанк лишил лицензий сразу семь страховых компаний

Надежней всего пользоваться услугами крупных Страховщиков. Полис ОСАГО стоит одинаково у всех компаний в пределах определенной территории. Нет смысла экономить на страховой защите, обращаясь в региональные компании с сомнительной репутацией. Стоп-лист страховых компаний публикуется Агентством страховых новостей.

Список страховых банкротов.

Число российских страховых компаний, лишившихся лицензий превосходит самые смелые ожидания. Причиной такой ситуации выступает финансовая несостоятельность и нестабильность. Удручает и тот факт, что количество этих компаний имеет тенденцию к росту. Каждый день новые фирмы приходят на смену тем, что потеряли право на деятельность.

Среди обанкротившихся компаний есть те, кто не выдержал конкуренции, финансовой ношы, а есть и такие, которые изначально имели недобросовестные намерения.

На специальных интернет порталах можно найти информацию относительно действующих страховых компаний, согласно их актуальному рейтингу, который поможет в принятии решения, если возникла необходимость заключить договор о страховании. Также на этих ресурсах можно найти список страховых банкротов, компаний с ограниченными и приостановленными лицензиями.

Действия застрахованных лиц, имеющих полис КАСКО

Возврат страховых вносов по данному полису происходит не в полной мере и не всегда. Условия расторжения договора по КАСКО прописываются в контракте той страховой организации, с которой он заключен. Возврат страховой суммы в этом случае происходит, но не в полном объеме, возвращается лишь малая часть. Как только компания объявит себя банкротом, договор автоматически расторгается.

До начала процедуры банкротства можно подать заявление в суд, получить исполнительный лист, который нужно отнести в банк, пока на счете организации еще есть средства. Если данная процедура уже начата, необходимо принести заявление в суд, чтобы внесли в реестр кредиторов. Если быстро подать заявление, остается шанс на возврат средств после того, как компенсацию получит государство и сотрудники компании. Оставшаяся сумма распределяется в процентном соотношении между остальными кредиторами.

что делать если страховая компания закрылась

Другие методы воздействия

Если страховая компания не выполняет свои обязательства в полном объеме, не всегда ей грозит отзыв лицензии. Банк России сначала принимает предупредительные меры. Отзыв лицензии осуществляется в случае, если предписания были проигнорированы.

Приостановка

Приостановка – первое, что грозит компаниям, которые нарушают закон о страховой деятельности в РФ. Приостановка означает, что страхователь временно теряет возможность осуществлять продажу полисов. Это может быть отдельная отрасль страхования или комплекс услуг в целом, если нарушения были во всех видах услуг.

При этом постоянные клиенты не ощутят на себе последствий принятых мер ЦБ РФ. Они также будут вносить выплаты, получать консультацию, но не смогут продлить полис в случае его просрочки.

Ограничение

Если приостановка продажи полисов не повлияла на улучшение деятельности страховой компании, ей грозит ограничение. Это означает временный запрет на продажу полисов и иное сопровождение договоров. Ограничение может применяться к одной или нескольким отраслям: например, страховщика лишили возможности продавать ОСАГО и сопровождать договоры в данной области. Но при этом компания имеет право реализовывать полисы защиты жизни и здоровья в полном объеме, продлевая их и предлагая сопутствующие продукты клиентам.

Если страховщик исправит ситуацию в назначенный Банком России срок, ограничение снимается, либо он лишается лицензии.

ООО «Компания промышленно-торгового страхования»

Дата отзыва лицензии: 20.07.2020

Причина. Согласно Приказу от 20 июля 2020 года № ОД-1118 Банка России, лицензия была отозвана в связи с отказом организации от осуществления деятельности. Работа ООО «КПТС» в 2020-м году велась на минимальном уровне. Общее количество договоров (заключенных и действовавших) в 2019 году не превысило 2,5 тысяч, что нельзя назвать серьёзной долей на рынке.

Последствия. ООО «КПТС» пополнила список организаций, вынужденных прекратить деятельность из-за невозможности увеличить уставный капитал. Величина на момент прекращения деятельности составила 127 млн. рублей, что не дотягивало до минимальной суммы, определенной законодательством.

Что делать при банкротстве страховой компании

Если страховая компания разорена и объявлена банкротом, это еще не повод пустить себе пулю в лоб. Дело в том, что держатели разных страховых полисов должны придерживаться разной модели поведения. Но ясно одно – шанс вернуть свои деньги есть всегда, главное правильно себя вести.

А все же, что делать при банкротстве страховой компании? Те, кто имеет страховку ОСАГО могут продолжать жить прежней жизнью, не заботясь ни о чем, поскольку они, при любом раскладе, могут рассчитывать на денежную компенсацию от РСА (Российского союза автостраховщиков) при наступлении страхового случая.

А вот держателям полиса КАСКО нужно напрячься и успеть быстро подать заявку на возмещение средств, до того, как компания будет объявлена банкротом и закроет свои обязательства перед клиентами. Тут важен момент, который никак нельзя упускать, иначе будет поздно, и также нельзя пренебрегать последовательностью действий.

Какие документы и куда необходимо представить

  1. Составляется заявление в трех экземплярах на возврат денежных средств. Заявление отправляется руководителю страховой компании, руководителю временной администрации и в суд. Взять подтверждение получения заявлений адресатами.
  2. Параллельно собрать полный пакет документов, касающихся взаимодействий со страховой организацией.
  3. Ожидать результата.

Выводы

Отзыв лицензии у страховой компании может доставить неприятности клиентам. Но меры ЦБ РФ в отношении страховщика не всегда окончательные, поэтому владельцы полиса всегда должны помнить следующие моменты:

  • Ликвидация компании из-за отзыва лицензии – длительный процесс. Срок принудительного банкротства может превышать 6 месяцев.
  • Получить выплату у компании с отозванной лицензией можно несколькими способами: через страховщика, АСВ или РСА и суд.
  • Расторжение договора не всегда означает 100% гарантию выплат в компании с отозванной лицензией.
  • Подавать заявление в АСВ следует в течение 2 месяцев с момента публикации сведений о проблемах фирмы.

Возврат денег у страховой с отозванной лицензией часто сопровождается спорами в суде. Наш юрист бесплатно проконсультирует вас онлайн. Пишите вопросы в комментариях, ставьте лайки и не забудьте подписаться на рассылку.

Узнать о том, что представляет собой лицензия страховых компаний, вы также можете на нашем портале.

«Медицинская страховая компания «МЕДСТРАХ»

Дата отзыва лицензии: 16.12.2020

Причина. Общество отказалось от осуществления деятельности, предусмотренной специальным разрешением. Компания «Медстрах» продолжила деятельность, и на официальном сайте сведения об отзыве можно найти лишь при тщательном поиске (раздел «Сведения о регистрации компании и лицензиях»).

Последствия. Поскольку на официальном сайте не опубликована отчётность за 2020 год, судить о финансовом состоянии компании трудно. Однако оно может оказаться далёким от идеального.

Банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение?

Если объявлено банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение? Насколько это реально? В соответствии с Федеральным законом, страховые конторы обязаны иметь резервные фонды. Но не всегда и все бывает “как надо”. Если компания уже объявлена банкротом, то в течение месяца потерпевшие могут предъявлять свои требования о возврате долгов.

Таким образом, в течение какого-то периода Арбитражный суд выявляет всех клиентов и кредиторов. Далее ликвидационная комиссия производит оценку имущества и активов страховой компании и распродает его на аукционах. Вырученные средства идут на покрытие долгов по исполнительным листам. Так что, тут главное не упустить тот самый момент, когда страховщик объявит себя банкротом, оперативно собрать нужный пакет документов и подать в суд.

Банкротство страховых компаний может оставить участников ДТП без денег

Одни страховые компании закрываются, другие приходят им на смену. Этот процесс непрерывный. Некоторые компании создаются только для того, чтобы набрать страховых взносов и закрыться, другие не выдерживают конкуренции в условиях постоянно меняющего российского рынка, третьи уходят под влиянием негативных экономических процессов.

Компании, которые функционируют на данный момент, можно найти в списке на сайте союза автостраховщиков. Также на этом сайте имеются сведения о компаниях-банкротах. Поэтому, перед выбором страховщика лучше заглянуть на этот сайт, чтобы выбрать наиболее надежного партнера и не бегать впоследствии по судам.

Перед заключением договора со страховой компанией, необходимо не только убедиться в ее надежности, но и проверить составленный договор, чтобы там не было никаких «подводных камней» в случае остановки деятельности компании. Смотрите также информацию про возврат страховки по кредиту при досрочном погашении.

ЦБР отозвал лицензии у семи страховых компаний – они не смогут выдавать полисы

В случае попадания в реестр должников надо знать, что сумма, выплаченная владельцу после распродажи всего имущества, может сильно отличаться от первоначальной, причем в меньшую сторону. Именно потому, есть небольшой шанс вернуть себе все: дождаться смены руководителя у компании, в которой отобрали лицензию. Смотрите также информацию про возврат страховки по кредиту при досрочном погашении кредита.

Действительность страхового полиса ООО «Росгосстрах» – как проверить ОСАГО

Расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО

Как расторгнуть договор со страховой компанией в одностороннем порядке

Все об ОСАГО в компании «Росно»

Помогла статья? Оцените её:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
(Проголосуйте первым)

Кто ещё лишился (лишится) лицензий?

Значительное количество организаций отказались вести дальнейшую деятельность на рынке страхования. В их числе – «Экип», «Чувашия – Мед», «Симаз-Мед».

В 2019 году специальное разрешение было отозвано у АО СК «Стерх», которое действовало на рынке с 2005 года (приказ Банка России № ОД-2481 от 27.10.2019). Но и в текущем периоде организации продолжают терять лицензии. К примеру, 25.02.2021 было отозвано специальное разрешение у общества с ограниченной ответственностью «ПРОМИНСТРАХ». Причина – отказ от осуществления страховой деятельности.

Ряд организаций рискует лишиться лицензий по тем или иным причинам. Этому, как правило, предшествует ограничение специального разрешения. Под такие санкции в 2021 году попали компании «Гелиос» (Москва) и «Адонис». Вторая организация передаст часть портфеля иному страховщику – АО «Страховая компания «Пари».

Интересная и полезная информация на нашем ресурсе о страховании и не только!

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Егор Новиков
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий